大多数顾问会告诉你从100中减去你的年龄。这个百分比就是你应该投资于股票的比例，其余的则投资于债券。
例如，30岁的人应该持有70%的股票和30%的债券。80岁的人应该有20%的股票和80%的债券。
常常有投资顾问告诉 我和 身边的家人朋友，20岁的人应该比60岁的人 应该投资更多的股票，这听起来好像蛮有道理的。
年轻人有40年的时间从股市的低谷中恢复过来。你越年轻，你的投资组合中应该有更多的股票。随着年龄的增长，你的投资组合应该更多地倾向于债券。很简单，对吧？可能？或许不是你想的这样简单？
以年龄为基础的投资
年龄投资方法是一种常见的传统投资策略，它建议投资者根据自己的年龄来确定投资组合中股票和债券的比例。
根据这种方法，年轻的投资者可以承受更大的风险，因为他们有更多的时间来恢复损失。
因此，他们的投资组合应该有更高比例的股票，以追求更高的回报。相比之下，年龄较大的投资者通常被建议减少股票的比例，增加债券的比例，以保护他们的资本。
年长的人不能承受他们的投资组合价值下跌50%。为了减轻股票风险，他们应该在债券上投入更大比例。
长期以来，这一直是投资顾问所说的常规智慧。
然而，如今的退休人士可能需要更多的股票来应对通货膨胀并保持他们的消费能力。
我没在跟你开玩笑, 随着退休时间比以往任何时候都要长，按年龄划分的模型可能会让你陷入困境。
随着金融市场和退休环境的变化，有些人开始质疑这种传统的年龄投资方法，认为它可能无法适应现代的投资需求。因此，一些人正在寻找更加个性化和灵活的投资策略，以更好地满足个人的财务目标和风险承受能力。
基于年龄的投资模型毫无意义
假设一个人想要买一套房子。他对房产了解不多，于是找到一位房地产经纪人，向他咨询是否能给予推荐。
房地产经纪人问他多大年纪。他告诉他他30岁。
"好的" , 经纪人说，"我知道适合你的房子。"然后他带他去了看了一个大型区域，并推荐了一套适合结婚生子的房子。
仅仅因为这个年轻人到了适婚生子的年龄，并不意味着他需要一套大型家庭用房。如果你在做房屋推荐，你难道不认为你需要更多的信息而不仅仅是一个人的年龄吗？
你可能需要知道他计划与多少人一起居住。你可能需要了解他对房子的使用计划。许多因素将影响你的推荐。
即使投资回报率做出微小的 改变 也会产生重大影响。
想象一下，如果你在30年内以3%的利率投资了10万块，那么它将增长到24.2万。而如果你以9%的利率投资同样的10万块，那么它将增长到130多万。
所以应该考虑未来，房屋的位置、大小、价格以及潜在增值等各方面的因素，而不仅仅依靠年龄作为主要变量。
真正明智的决策是需要综合考虑各种因素。
年龄不是唯一的变量
在投资上，需要考虑的因素远不止年龄呢~
其他的还有：
- 其他收入来源（社会保障金、养老金、兼职工作）
- 未来的现金流需求
- 预期退休年龄
- 收入的可靠性
- 一次性的主要支出或贡献
- 生活方式的变化
- 风险偏好
-通货膨胀
很少有人能长期坚持100%的股票投资
假设你将10万块投资在股票上，十年增涨到了20万。
如果突然某一天发生股灾减少了一半。你能看着你的账户跌了50%而不动摇吗？还是你会惊慌失措，然后在最低点卖出？
投资更多关乎你的情绪而不是你的头脑。
如果你无法忍受股票价格的大幅下跌，你要么需要制定新的投资策略，要么需要一位专业的投资顾问。
低波动通常意味着低回报
长期来看，股票几乎总是会优于债券（考虑15年以上的投资期限）。如果你有很长的投资周期，债券可能会降低你的回报。
假设一份30年期的国债，年收益率为3.0%。在未来30年内，100%的股票组合将远远超过债券。
股票在大部分情况下任何30年期间从未低于7%的回报率。
让我们假设股票回报率甚至低于这个数值—— 假设仅为每年6%
3%和6%之间的差距是不可思议的。
以3%的回报率，你的10万块投资只可以增长到24.27万。
而以6%的回报率，同样的投资却将增长到57.43万。
这甚至还要假设股票回报率低于过去的任何30年期间！
如果过去的情况像未来一样，股票将有可能比债券表现得更好。投资债券可以降低波动性，但也会降低预期回报。
超越传统，智慧投资！
总之："资产配置" 策略是一个关于 权衡 的问题。
在投资的世界里，我们常常受到传统方法的限制。然而，投资不应只仅依赖 年龄 或 表面因素。
在选择投资策略时，我们应该更全面地考虑个人目标、风险承受能力和未来展望。如果只是单单跟着年龄来分配投资，通货膨胀的速度将完全侵蚀你辛苦多年的努力！
勇敢地超越传统，寻找更明智的投资路径，将带来更有意义的财务未来！
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